逛“超市”货比三家金融业重构生态

——湖南省常德市推进财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点纪实

打开“我的常德”APP的金融超市端口，产品琳琅满目，包括银行业金融机构、地方政府性融资担保机构等开发、投放的各类金融产品，总计多达227个；服务内容丰富多彩，涵盖政银企信息沟通、交易撮合、企业和个人信用评估、线上审批、信贷风险补偿等。

令人目不暇接的线上产品，价格透明公开，服务周到高效，彻底解决了银企之间信息不对称的难题。企业足不出户，就能“逛市场、购产品”，而且是货比三家、优中选优。

这就是湖南省常德市探索出的金融创新服务实体经济、构建全新金融生态的一条路径，为全市经济高质量发展提供了方便快捷的金融支撑。

困则思变 突出重围

近年来，常德市不断扩大对外开放，持续抢抓产业发展机遇，烟草、工程机械、生物医药与健康食品等多个千亿级产业集群逐步形成，呈现出大企业与中小微企业竞相迸发、互动发展的良好态势。

伴随着经济的迅猛发展，常德市金融行业也逐步发展壮大。但数据显示，2019年，常德市金融业增加值仅占全市GDP总量的3.2%，金融业贡献效率不高、市场不够健全、聚集功能不强的困局一直未被打破，也一直困扰着常德的决策者。特别是去年突如其来的新冠肺炎疫情，让不少中小微企业陷入危局之中，随时面临断链、停产、歇业的风险，融资难、融资贵、融资慢的的问题与矛盾更加凸显。

面对这一难题和窘境，必须突出重围。从2020年8月开始，常德市决定充分利用5G、大数据和AI云等信息资源与技术，在全省率先创新设立金融超市，并以此作为改革金融服务的主要创新点，积极申报财政部等五部委发起的“财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点城市”（以下简称“金融服务改革试点城市”）。

2020年12月底，常德金融超市经过近3个月的精心谋划、反复调试，正式上线运行开门营业；2021年1月，金融服务改革试点城市申报方案上报至省财政厅，并于2月初通过省级主管部门联合会审，之后上报财政部。

货比三家 优中选优

常德金融超市打破原有以银行供给侧为核心的传统模式，开发“抢单”机制，执行优惠利率，促进普惠金融的发展。对于企业用户提交的非定向融资需求，允许多家金融机构同时“抢单”贷审，比拼服务赢得客户。这一创新举措，不仅优化了信贷流程，提高了贷审效率，还大大降低了企业贷款成本，重构了金融生态。

常德武陵工业园的湖南奥力新材料科技股份有限公司就是银行“抢单”的受益方。说起金融超市，公司总经理郭靖深有感触地说：“建设防盗门生产线，多亏了金融超市给力。去年底，我们货比三家，从华融湘江银行贷款200万元，年利率只有4.1%。今年，我们又通过金融超市，从农业银行贷款300万元，年利率是3.85%的‘地板价’。”

金融超市开业半年，创新成果初步显现。截至6月底，常德金融超市已入驻银行、担保等金融机构33家，全市已有2.9万多户企业入驻常德金融超市，累计为1000多家企业授信98亿元、放贷67亿元。

自主产品 应对需求

金融超市作为常德市推进金融服务改革试点城市的重头戏，如果单单只有金融机构自己开发、投放的产品是远远不够的。尤其是中小微企业对于纯信用信贷产品的需求，更是迫不急待。

从金融试点城市申报方案编制开始，常德市就谋划开发一款专门针对民营和小微企业的纯信用产品——信补贷。常德市财政安排专项资金，设立了一个信用贷款风险补偿资金池，将财政部推进金融试点城市奖补的4000万元全部注入资金池，首期筹集资金6000万元，按1∶10放大信用贷款额度，资金池最多可承担50%的代偿风险。

信补贷的开发与推出，进一步丰富了纯信用金融产品市场，特别是让一些处于初创期、成长性好的民营和小微企业，增强了发展壮大的希望和信心。常德市财政等部门在征求企业、园区意见时，一位民营企业的负责人激动地说：“希望信补贷这场及时雨来得早一些、下得猛一些。”目前，涉及信补贷产品的管理办法、业务流程已出台印发、梳理完成，信补贷即将在金融超市投放，预计年内可发放信补贷专项贷款约5亿元。

常德市将过去自主开发的科技担、供应链金融等地方特色金融产品，以及湖南省财政厅牵头开发的潇湘财银贷等产品搬进了金融超市。同时，积极推进创业担保贷线上工作，形成多层次、多期限、多对象的自主金融产品格局，切实满足不同类型、不同条件民营和小微企业的融资需求。

“送贷上门” 服务一流

“送贷上门”是常德金融超市取得成功的又一秘诀。作为金融超市运营方的常德财鑫金控集团，从今年3月开始，组织银行行长、担保机构负责人，深入常德经开区、高新区以及其他区县市园区，开展金融超市进园区、百日钜惠全城活动，把线上金融超市开到线下推广、线下服务，送产品上门，带服务入户。

他们每到一处，常德金融超市的产品就推广到那里，担保服务优惠就送到那里。各银行行长当服务员和咨询员，评审委员现场了解融资需求、制定融资方案、上会评审，贷款审核、融资担保，一气呵成，细致周到的服务、诚意满满的产品，让企业有了实实在在的获得感。

高新区是金融超市进园区活动的第三个站点，5家市级驻常银行机构为10家首贷客户提供意向融资担保支持6300万元。园区里一位企业家对活动赞不绝口：“金融机构现场推荐产品、走访评审，不到两个小时就得到融资答复，极大地节约了我们的融资时间和成本，跑出金融服务‘加速度’，给我们带来了福音。”